「スモーフィング」
スムーフィングの定義
スムーフィングは、マネーロンダリングの一形態で、個人が大規模な金銭取引を小さく目立たない額に分割し、当局の疑いを逃れるものです。これは、複数の個人やアカウントを利用して資金の元の出所や受取人を隠し、不正活動の追跡を困難にします。
スムーフィングの仕組み
犯罪者は、金融機関が要求する報告閾値を下回ることの多い小さな取引に多額の資金を分解することでスムーフィングに従事します。この過程には、「スムーフ」と呼ばれる複数の個人が関与し、小額を異なるアカウント間で入金または送金して資金の出所と目的を曖昧にします。このような方法で取引を構築することにより、犯罪者は検出を避け、資金を正当な収益であるかのように見せることを目指します。
スムーフィングの目的は、不正資金を正当な資金と区別できないようにすることで、法執行機関や金融機関が資金の出所を特定し追跡するのを困難にすることです。スムーフィングは特定の金融機関や地域に限定されるものではなく、銀行、信用組合、その他の金融取引を扱ういかなる組織でも発生する可能性があります。
スムーフィングに成功するために、犯罪者は比較的匿名を維持し、疑念を持たれない金融機関を狙うことが多いです。報告閾値を下回る小額の取引を好みます。この閾値は、疑わしい、または違法活動に関連している可能性のある取引を旗印するために設定されています。
リスクと影響
スムーフィングは深刻な犯罪行為であり、重大な財務および法的影響を伴います。金融システムの完全性を損ない、さらなる犯罪活動を助長し、経済に悪影響を及ぼします。スムーフィング活動の検出と報告に失敗した金融機関は、罰金、評判の損失、顧客関係の悪化に直面する可能性があります。場合によっては、スムーフィング計画に関与した個人が投獄、罰金、資産の没収に直面することもあります。
防止のヒント
スムーフィングと戦うために、金融機関はスムーフィングの基準を満たす疑わしい取引を検出し報告するための強力な監視システムを実施する必要があります。これらのシステムは、異なるアカウントからの複数の小額取引のようなスムーフィングに関連するパターンや異常を検出できる必要があります。そのような活動を旗印する自動化されたシステムは、スムーフィング試行を事前に防ぐのに役立ちます。また、疑わしい活動の検出と報告について従業員に定期的な訓練を行うことは、スムーフィングに対する強力な防御線を維持するために重要です。
顧客のデューデリジェンス手続きの厳格な執行も重要な予防策です。金融機関は、顧客識別文書を収集および確認し、アカウント活動を監視し、取引の最新の記録を保持する必要があります。顧客のプロファイルと取引パターンを比較して不整合や警告信号を検出することで、スムーフィング計画の可能性を特定するために、KYC（know-your-customer）ポリシーを実施することが役立ちます。
金融機関と法執行機関の協力は、スムーフィングと効果的に戦うために不可欠です。定期的な情報共有と適切な当局への疑わしい活動の報告は、捜査を援助し、さらなる違法活動を防ぐのに役立ちます。金融機関はまた、AIや機械学習のような先進的な技術を採用して、スムーフィングの検出能力を向上させることでシステムを強化できます。
スムーフィングの例
現金預金: 犯罪組織が違法活動から得た多額の金銭を洗浄したいと考えています。全金額を単一の取引で預金する代わりに、スムーフィング技術を利用します。組織の各メンバーが、さまざまな日に異なる銀行口座に複数の小口現金預金を行います。こうすることで、疑念を持たれず、資金を不正な出所に遡るのを困難にします。
電信送金: 麻薬取引に関与する個人が、違法活動から得た収益を洗浄したいと考えています。彼らは金銭をより小さな額に分け、異なる名前で異なる銀行口座を使用して複数の電信送金を行います。このスムーフィング技術は、資金の出所を隠し、法執行機関が不正活動を特定するのを困難にします。
オンライン取引: サイバー犯罪グループがハッキング活動から得た収益を現金化したいと考えています。ハッキングされた口座から大量の金銭を送金する代わりに、異なるオンラインプラットフォームを利用して複数の小口取引を作成します。各取引が異なる受取人に送金されるため、調査官が資金の流れを追うのが難しくなります。
関連用語
- Money Laundering: 不正に入手した金銭の出所を隠して正当なものに見せかけるプロセス。
- Structuring: 大規模な金銭取引を小さく目立たない額に分解して検出を避ける行為。
スムーフィングは、犯罪者が大きな取引を目立たない小さな額に分割することで不正な資金を洗浄する方法です。この手法は、当局が資金の出所を追跡し、不正活動を検出するのを困難にします。金融機関は、強力な監視システムの実施、厳格な顧客のデューデリジェンス手続きの強化、法執行機関との協力により、スムーフィングを防止する上で重要な役割を果たします。スムーフィングで使用される技術を理解し、警戒を怠らないことで、個人や組織はこの違法な手法と戦い、金融システムの完全性を守ることに寄与できます。