ストラクチャリング
ストラクチャリング
ストラクチャリング、またはスムーフィングとしても知られるこの手法は、マネーロンダリングの一環であり、個人やグループが大量の現金を小額の預金や取引に分割することで、金融機関の報告要件を回避しようとするものです。この欺瞞的な手法は、資金の違法な出所を隠してそれを正当な金融システムに統合することを目的としています。
ストラクチャリングの仕組み
ストラクチャリングは、多額の資金を金融機関が設定する報告の閾値を下回る小口の取引や預金に戦略的に分割することを含みます。報告の閾値は、金融機関が取引を関連当局に報告する義務が生じる金額です。この閾値を下回る複数の取引を行うことで、犯罪者は発見や精査を避けることができます。
資金の出所をさらに隠すために、ストラクチャリングに関与する個人は、複数の金融機関や支店にわたる複数の口座を使用するかもしれません。これにより、資金の流れを追跡することが難しい複雑な金融ネットワークが作成されます。
ストラクチャリングは、違法に得た資金を様々な口座や金融システムを通じて流すことで合法化しようとします。一旦資金が正当な金融システムに統合されると、それはより正当化され、疑わしさが減少します。
ストラクチャリングそのものは、資金の出所にかかわらず違法であることに注意が必要です。資金が合法的に得られていたとしても、報告要件を回避する意図での取引は犯罪行為と見なされます。
予防のヒント
ストラクチャリングの防止は大きな課題となる可能性がありますが、このマネーロンダリング手法に関連するリスクを軽減するために金融機関や個人が取れる措置はいくつかあります。以下は予防のヒントです：
強固なアンチマネーロンダリング（AML）ポリシー: 金融機関は包括的な報告と取引監視手順を含む強力なAMLポリシーを実施する必要があります。これらのポリシーは規制要件を遵守し、犯罪者が使用する最新のトレンドや手法を考慮する必要があります。
疑わしいパターンの監視: 金融機関はストラクチャリングを示す可能性のある疑わしいパターンを定期的に監視する必要があります。これは、高度なデータ分析を通じて行うことができ、通常とは異なる取引行動や精査が必要なパターンを特定できます。
従業員教育と訓練: ストラクチャリングの兆候を従業員に教育し、疑わしい活動を特定し報告するための訓練を行うことが重要です。従業員には、報告の閾値とAMLポリシーの遵守の重要性を認識させる必要があります。
電子決済の奨励: 電信送金やデジタル決済などの電子決済システムの利用を促進することで、現金取引に伴う匿名性を減らすことができます。電子決済は簡単に監視し追跡できるデジタルの痕跡を残し、犯罪者がストラクチャリングを行うのをより困難にします。
これらの予防措置を実施することで、金融機関や個人はストラクチャリングへの対抗に貢献し、金融システムの健全性を維持することができます。
関連用語
- マネーロンダリング: 違法に得た資金の出所を隠す過程。
- トランザクションロンダリング: 不正行為の収益を隠すための正当な決済処理システムの利用。