Depósito bancario
Drop Bancario
Definición de Drop Bancario
Un drop bancario es una táctica utilizada por los ciberdelincuentes para ocultar fondos ilícitos obtenidos a través de diversos métodos, como el phishing, ransomware o fraudes con tarjetas de crédito. Utilizan a individuos desprevenidos, llamados mulas de dinero, para recibir y transferir los fondos robados, dificultando que las fuerzas del orden rastreen el dinero hasta los perpetradores.
Cómo Funcionan los Drops Bancarios
Reclutamiento: Los ciberdelincuentes reclutan mulas de dinero, a menudo a través de anuncios de trabajo falsos o redes sociales, prometiendo dinero fácil u oportunidades de trabajo desde casa. Estos anuncios pueden parecer legítimos y ofrecer una compensación atractiva por lo que parecen ser tareas simples.
Por ejemplo, un ciberdelincuente podría crear un anuncio de trabajo para un "procesador de pagos" o un "agente financiero," donde las tareas incluyen recibir y transferir fondos. Pueden proporcionar testimonios falsos y hacer que el trabajo parezca una oportunidad legítima para atraer a posibles mulas de dinero.
Transferencia de Dinero: Una vez reclutadas, las mulas de dinero reciben los fondos robados en sus cuentas bancarias o mediante transferencias electrónicas. Los ciberdelincuentes generalmente transfieren los fondos obtenidos de actividades ilegales, como estafas de phishing o ataques de ransomware, a las cuentas de las mulas de dinero.
Los fondos robados pueden transferirse utilizando varios métodos, incluidos depósitos directos, transferencias electrónicas o plataformas de pago digital. Para evitar sospechas, los ciberdelincuentes pueden dividir los fondos en montos más pequeños y transferirlos a través de múltiples cuentas.
Redistribución: Luego, las mulas de dinero transfieren los fondos a otras cuentas, a menudo internacionales, para ocultar aún más la ruta y dificultar el rastreo del dinero hasta los delincuentes. Estas transferencias internacionales pueden involucrar a múltiples países e instituciones financieras, lo que dificulta a las agencias de fuerzas del orden rastrear los fondos.
Los ciberdelincuentes pueden usar diferentes técnicas para transferir los fondos, incluidos intercambios de criptomonedas, transferencias bancarias internacionales o tarjetas de débito prepagadas. Al involucrar múltiples cuentas y jurisdicciones, buscan hacer que las transacciones parezcan legítimas y reducir las posibilidades de detección.
Compensación: Después de completar con éxito un drop bancario, las mulas de dinero reciben una parte de los fondos robados como pago por su participación. Los ciberdelincuentes generalmente compensan a las mulas de dinero con un porcentaje de los fondos transferidos o una comisión fija.
Es importante notar que las mulas de dinero no son víctimas inocentes sino participantes activos en la actividad criminal. Juegan un papel crítico en el proceso de lavado de dinero al ayudar a los ciberdelincuentes a distanciarse de sus ingresos ilegales.
Consejos de Prevención
Para protegerte de convertirte en una víctima o participar inadvertidamente en drops bancarios, considera los siguientes consejos de prevención:
Ten cuidado con ofertas de trabajo no solicitadas: Sé escéptico con las ofertas de trabajo que prometen altos ingresos por tareas simples, especialmente si implican recibir y transferir fondos. Las oportunidades de trabajo legítimas rara vez requieren que las personas usen sus cuentas bancarias personales para transacciones financieras.
Si una oferta de trabajo parece demasiado buena para ser verdad o ofrece una alta compensación por un esfuerzo mínimo, investiga a fondo la empresa y su reputación. Los empleadores legítimos tendrán un proceso de contratación transparente y no te pedirán que realices actividades potencialmente ilegales.
Cuestiona el propósito y la legitimidad de las transacciones: Antes de aceptar recibir o transferir dinero en nombre de otra persona, asegúrate de entender el propósito de la transacción y su legitimidad. Si alguien te pide recibir fondos en tu cuenta o transferir dinero a otras cuentas sin una explicación clara, existe un alto riesgo de que puedas estar involucrado en actividades ilegales, como un drop bancario.
Si tienes sospechas sobre una transacción, busca consejo en tu banco o en una institución financiera de confianza. Ellos pueden proporcionarte orientación sobre cómo proceder y ayudar a verificar la legitimidad de la transacción.
Mantente informado sobre estafas comunes y tácticas de fraude: Educándote sobre estafas comunes y tácticas de fraude es esencial para reconocer posibles esquemas de drops bancarios. Mantente actualizado sobre las últimas amenazas de ciberseguridad y técnicas utilizadas por ciberdelincuentes para atacar a las personas.
Familiarízate con diferentes tipos de estafas, como ataques de phishing, ransomware y robo de identidad, para protegerte mejor y no convertirte en víctima. Consulta regularmente fuentes confiables, como sitios web gubernamentales, blogs de ciberseguridad y medios de comunicación, para obtener información sobre las últimas estafas y tácticas de fraude.
Siguiendo estos consejos de prevención, puedes reducir el riesgo de convertirte en víctima de drops bancarios y otros cibercrímenes relacionados.
Términos Relacionados
- Mula de Dinero: Individuos reclutados por ciberdelincuentes para transferir dinero obtenido ilegalmente.
- Ransomware: Software malicioso diseñado para bloquear el acceso a un sistema informático o archivos hasta que se pague una suma de dinero.
- Phishing: Un cibercrimen en el que los atacantes engañan a las personas para que revelen información sensible, generalmente a través de correos electrónicos o mensajes engañosos.