Teste de cartão
Definição de Teste de Cartão
O teste de cartão, também conhecido como ataques de verificação de cartões de pagamento (PCV), é um tipo de cibercrime onde fraudadores tentam validar detalhes de cartões de crédito roubados ou falsificados fazendo pequenas transações. Esses ataques são utilizados para verificar se as informações do cartão de crédito roubado são válidas e ativas, permitindo que criminosos façam compras maiores e não autorizadas com os cartões comprometidos.
Como Funciona o Teste de Cartão
O teste de cartão envolve várias etapas que os fraudadores utilizam para explorar os detalhes de cartões de crédito roubados. Veja como normalmente o processo se desenrola:
1. Obtenção de Detalhes de Cartões Roubados
Os fraudadores usam ferramentas automatizadas para gerar listas de detalhes de cartões de crédito roubados ou compram esses detalhes em mercados clandestinos online. Essas fontes fornecem acesso a uma vasta coleção de informações de cartões roubados, incluindo números de cartão, datas de validade e nomes dos titulares dos cartões.
2. Realização de Pequenas Transações
Usando os detalhes dos cartões roubados, os fraudadores iniciam pequenas transações, muitas vezes em varejistas online ou prestadores de serviços. Essas transações são deliberadamente mantidas discretas, geralmente envolvendo itens ou serviços de baixo custo. Ao fazer essas pequenas compras, os fraudadores testam a validade e o status ativo dos cartões roubados sem despertar suspeitas.
3. Validação de Cartões Funcionais
O objetivo do teste de cartão é identificar cartões funcionais que possam ser usados para compras maiores e não autorizadas. Os fraudadores estão principalmente interessados em determinar quais cartões não foram bloqueados pelos emissores e estão ativos e válidos. Ao testar os cartões com pequenas transações, eles podem filtrar quaisquer cartões inativos ou bloqueados, deixando-os com uma lista de cartões funcionais.
4. Compras Não Autorizadas ou Venda de Detalhes de Cartões Validados
Com uma lista de detalhes de cartões validados em mãos, os fraudadores podem proceder a fazer compras maiores e não autorizadas. Eles frequentemente miram em itens ou serviços de alto valor que podem ser facilmente monetizados, como eletrônicos ou cartões-presente. Alternativamente, eles podem escolher vender os detalhes dos cartões validados para outros criminosos na dark web, onde esses dados são altamente valorizados.
Dicas de Prevenção
Detectar e prevenir ataques de teste de cartão requer uma abordagem proativa de segurança. Aqui estão algumas dicas de prevenção para se proteger contra esse tipo de cibercrime:
Implementar Autenticação Multi-Fator: Exigir que os clientes forneçam uma verificação adicional além dos detalhes do cartão ao fazer transações online. Isso pode incluir senhas de uso único (OTP), autenticação biométrica ou verificação em duas etapas. A autenticação multi-fator adiciona uma camada extra de segurança e dificulta a exploração de detalhes de cartões de crédito roubados pelos fraudadores.
Monitorar Transações em Busca de Encargos Incomuns: Revisar regularmente a atividade de transação dos clientes em busca de quaisquer cobranças incomuns ou pequenas. O teste de cartão frequentemente envolve a realização de pequenas transações de teste para validar detalhes do cartão. Identificar essas transações suspeitas cedo pode ajudar a interromper atividades fraudulentas e proteger as contas dos clientes.
Usar Serviços de Detecção de Fraude: Fazer parceria com provedores de serviços de detecção de fraude que utilizam algoritmos avançados e aprendizado de máquina para identificar e bloquear transações suspeitas em tempo real. Esses serviços analisam padrões de transações, comparam-nos com indicadores conhecidos de fraude e sinalizam atividades potencialmente fraudulentas.
Educar os Clientes: Promover a conscientização entre sua base de clientes sobre a importância de proteger os detalhes de seus cartões e relatar qualquer atividade não autorizada prontamente. Incentivar os clientes a verificar regularmente seu histórico de transações e relatar quaisquer discrepâncias ou cobranças suspeitas à sua equipe de suporte.
Ao tomar medidas proativas para prevenir ataques de teste de cartão, as empresas podem melhorar sua postura de segurança, proteger seus clientes e mitigar possíveis perdas financeiras associadas a transações fraudulentas.
Termos Relacionados
- Carding: Ato de usar informações de cartão de crédito roubados para fazer compras ou realizar transações fraudulentas.
- Sistemas de Detecção de Fraude: Software e processos projetados para identificar e prevenir atividades fraudulentas, incluindo teste de cartão e outras formas de fraude de pagamento.