Strukturierung.

Strukturierung

Strukturierung, auch bekannt als Smurfing, ist eine Geldwäsche-Technik, bei der Einzelpersonen oder Gruppen große Bargeldbeträge in kleinere Einzahlungen oder Transaktionen aufteilen, um die Meldepflichten der Finanzinstitute zu umgehen. Diese täuschende Praxis zielt darauf ab, die illegale Herkunft der Gelder zu verschleiern und sie in das legale Finanzsystem zu integrieren.

Wie Strukturierung funktioniert

Strukturierung umfasst die strategische Aufteilung großer Geldsummen in kleinere Transaktionen oder Einzahlungen, die jeweils unter der Meldegrenze liegen, die von den Finanzinstituten festgelegt ist. Die Meldegrenze ist der Geldbetrag, der die Verpflichtung auslöst, dass Finanzinstitute die Transaktion den entsprechenden Behörden melden müssen. Durch die Durchführung mehrerer Transaktionen unterhalb dieser Grenze können Kriminelle die Entdeckung und Überprüfung vermeiden.

Um die Herkunft der Gelder weiter zu verschleiern, können Personen, die an der Strukturierung beteiligt sind, mehrere Konten verwenden, wobei diese bei verschiedenen Finanzinstituten oder Filialen geführt werden. Dies schafft ein komplexes Netz von Finanzströmen und erschwert es den Behörden, die Quelle der Gelder zurückzuverfolgen.

Das Ziel der Strukturierung ist es, das illegal erworbene Geld zu legitimieren, indem es durch verschiedene Konten und Finanzsysteme geleitet wird. Sobald die Gelder in das legale Finanzsystem integriert sind, wirken sie legitimer und weniger verdächtig.

Es ist wichtig zu beachten, dass Strukturierung an sich illegal ist, unabhängig von der Herkunft der Gelder. Selbst wenn die Gelder legal erworben wurden, wird die absichtliche Durchführung von Transaktionen in einer Weise, die darauf abzielt, die Meldepflichten zu umgehen, als Straftat angesehen.

Präventionstipps

Die Verhinderung von Strukturierung kann eine erhebliche Herausforderung sein, aber es gibt mehrere Maßnahmen, die Finanzinstitute und Einzelpersonen ergreifen können, um die Risiken im Zusammenhang mit dieser Geldwäsche-Technik zu mindern. Hier sind einige Präventionstipps:

• Robuste Anti-Geldwäsche (AML)-Richtlinien: Finanzinstitute sollten starke AML-Richtlinien implementieren, die umfassende Verfahren zur Meldung und Überwachung von Transaktionen beinhalten. Diese Richtlinien sollten den regulatorischen Anforderungen entsprechen und die neuesten Trends und Techniken berücksichtigen, die von Kriminellen verwendet werden.

• Überwachung verdächtiger Muster: Finanzinstitute sollten regelmäßig Transaktionen auf verdächtige Muster überwachen, die auf Strukturierung hindeuten könnten. Dies kann durch fortschrittliche Datenanalysen erfolgen, die ungewöhnliches Transaktionsverhalten und Muster identifizieren können, die einer genaueren Untersuchung bedürfen.

• Mitarbeiterschulung und -ausbildung: Die Schulung der Mitarbeiter über die Anzeichen von Strukturierung und die Bereitstellung von Ausbildung darüber, wie verdächtige Aktivitäten erkannt und gemeldet werden können, ist entscheidend. Mitarbeiter sollten über die Meldegrenzen und die Bedeutung der Einhaltung der AML-Richtlinien informiert werden.

• Förderung elektronischer Zahlungen: Die Förderung der Nutzung elektronischer Zahlungssysteme, wie Überweisungen oder digitale Zahlungen, kann dazu beitragen, die Anonymität von Bargeldtransaktionen zu verringern. Elektronische Zahlungen hinterlassen eine digitale Spur, die leicht überwacht und nachverfolgt werden kann, was es Kriminellen erschwert, Strukturierung zu betreiben.

Durch die Umsetzung dieser Präventionsmaßnahmen können Finanzinstitute und Einzelpersonen dazu beitragen, den Kampf gegen Strukturierung zu unterstützen und die Integrität des Finanzsystems zu wahren.

Verwandte Begriffe

• Geldwäsche: Der Prozess, die Herkunft von illegal erworbenem Geld zu verschleiern.
• Transaktionswäsche: Die Nutzung legitimer Zahlungssysteme, um die Erlöse aus illegalen Aktivitäten zu verschleiern.