'구조화'

구조화

구조화, 스머핑이라고도 알려진 이 기법은 돈세탁 기술로, 개인이나 그룹이 대량의 현금을 소액으로 분할하여 입금하거나 거래를 통해 금융 기관의 보고 요구를 우회하는 방법입니다. 이러한 기만적인 행위는 불법 자금 출처를 숨기고 이를 합법적인 금융 시스템에 통합하는 것을 목표로 합니다.

구조화 작동 방식

구조화는 금융 기관이 설정한 보고 기준 이하로 대규모 자금을 소규모 거래나 입금으로 전략적으로 분할하는 과정을 포함합니다. 보고 기준은 금융 기관이 관련 당국에 거래를 보고해야 하는 금액입니다. 이 기준 이하로 여러 거래를 수행함으로써 범죄자들은 탐지와 조사를 피할 수 있습니다.

자금의 출처를 더욱 불투명하게 하기 위해, 구조화에 관여하는 사람들은 여러 금융 기관이나 지점에서 여러 개의 계정을 사용할 수 있습니다. 이는 자금 흐름의 복잡한 웹을 만들어 당국이 자금의 출처를 추적하기 어렵게 만듭니다.

구조화의 목표는 불법적으로 획득한 자금을 다양한 계정과 금융 시스템을 통해 통합하여 합법화하는 것입니다. 일단 자금이 합법적인 금융 시스템에 통합되면, 이들은 더욱 합법적이고 덜 의심스럽게 보입니다.

구조화 자체는 자금의 출처와 상관없이 불법임을 주의해야 합니다. 자금이 합법적으로 획득되었더라도, 보고 요구를 회피하려는 의도로 의도적으로 거래를 수행하는 것은 범죄 행위로 간주됩니다.

예방 팁

구조화를 방지하는 것은 상당한 도전이 될 수 있지만, 금융 기관과 개인은 이 돈세탁 기술에 관련된 위험을 줄이기 위해 여러 가지 조치를 취할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 예방 팁입니다:

• 강력한 안티 머니 론더링(AML) 정책: 금융 기관은 보고 및 거래 모니터링에 대한 포괄적인 절차를 포함한 강력한 AML 정책을 구현해야 합니다. 이러한 정책은 규제 요구사항을 준수하고 범죄자들이 사용하는 최신 트렌드와 기법을 고려해야 합니다.

• 의심스러운 패턴 모니터링: 금융 기관은 구조화가 의심되는 패턴을 정기적으로 모니터링해야 합니다. 고급 데이터 분석을 통해 비정상적인 거래 행위와 주의 깊은 검사가 필요한 패턴을 식별할 수 있습니다.

• 직원 교육 및 훈련: 구조화의 징후를 교육하고 의심스런 활동을 식별하여 보고하는 방법에 대한 훈련 제공이 중요합니다. 직원들은 보고 기준과 AML 정책 준수의 중요성에 대해 인식해야 합니다.

• 전자 결제 장려: 전신 송금이나 디지털 결제와 같은 전자 결제 시스템의 사용을 권장함으로써 현금 거래와 관련된 익명성을 줄일 수 있습니다. 전자 결제는 쉽게 모니터링 및 추적할 수 있는 디지털 흔적을 남기기 때문에, 범죄자들이 구조화에 참여하는 것을 더 어렵게 만듭니다.

이러한 예방 조치를 구현함으로써 금융 기관과 개인은 구조화와의 싸움에 기여하고 금융 시스템의 무결성을 유지하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

관련 용어

• Money Laundering: 불법적으로 획득한 돈의 기원을 숨기는 과정.
• Transaction Laundering: 불법 활동의 수익을 숨기기 위해 합법적인 결제 처리 시스템을 사용하는 것.