Структурування.

Структурування

Структурування, також відоме як смурфінг, є технікою відмивання грошей, коли окремі особи або групи ділять великі суми готівки на менші депозити або транзакції, щоб уникнути спрацювання вимог фінансових установ щодо звітності. Ця шахрайська практика спрямована на приховування незаконного джерела коштів і інтеграцію їх у легальну фінансову систему.

Як працює структурування

Структурування включає стратегічний поділ великих сум грошей на менші транзакції або депозити, кожен з яких не досягає порогової суми, встановленої фінансовими установами для звітності. Пороговий рівень — це сума грошей, при досягненні якої фінансові установи зобов'язані повідомити про транзакцію відповідним органам. Проводячи кілька операцій нижче цього порога, злочинці можуть уникнути виявлення та перевірки.

Щоб ще більше затемнити походження коштів, особи, залучені до структурування, можуть використовувати кілька рахунків, зареєстрованих у різних фінансових установах або філіях. Це створює складну мережу фінансових потоків, що ускладнює відстеження джерела коштів для відповідних органів.

Структурування має за мету легалізувати незаконно отримані гроші через направлення їх через різні рахунки та фінансові системи. Коли кошти інтегровані в легальну фінансову систему, вони виглядають більш законними і менш підозрілими.

Слід зазначити, що саме структурування є незаконним, незалежно від джерела коштів. Навіть якщо кошти отримані законно, навмисне проведення транзакцій з метою уникнення вимог щодо звітності вважається кримінальним правопорушенням.

Поради щодо запобігання

Запобігання структуруванню може бути значним викликом, але є кілька заходів, які фінансові установи та окремі особи можуть вжити, щоб зменшити ризики, пов'язані з цією технікою відмивання грошей. Ось кілька порад щодо запобігання:

• Надійні політики по протидії відмиванню грошей (AML): Фінансові установи повинні впроваджувати сильні AML-політики, що включають комплексні процедури для звітності та моніторингу транзакцій. Ці політики повинні відповідати регуляторним вимогам і враховувати останні тенденції та техніки, які використовують злочинці.

• Моніторинг підозрілих моделей: Фінансові установи повинні регулярно моніторити транзакції на предмет підозрілих моделей, які можуть свідчити про структурування. Це можна зробити за допомогою передової аналітики даних, яка може виявити незвичну поведінку в транзакціях і моделі, що потребують детальнішого розгляду.

• Освіта та навчання співробітників: Освіта співробітників про ознаки структурування та навчання, як розпізнавати та звітувати про підозрілу діяльність, є важливими. Співробітники повинні бути проінформовані про порогові рівні і важливість дотримання політик AML.

• Заохочення електронних платежів: Сприяння використання електронних платіжних систем, таких як банківські перекази або цифрові платежі, може допомогти зменшити анонімність, пов'язану з готівковими транзакціями. Електронні платежі залишають цифровий слід, який можна легко моніторити і відстежувати, що ускладнює злочинцям займатися структуруванням.

Впроваджуючи ці заходи запобігання, фінансові установи та окремі особи можуть сприяти боротьбі зі структуруванням і допомагати підтримувати цілісність фінансової системи.

Пов'язані терміни

• Відмивання грошей: Процес приховування походження незаконно отриманих грошей.
• Відмивання транзакцій: Використання легітимних платіжних систем для маскування доходів від незаконної діяльності.