“结构化”

结构化

结构化，也被称为smurfing，是一种洗钱手法，个人或团体将大量现金分割为较小的存款或交易，以避免触发金融机构的报告要求。这种欺骗性做法旨在掩盖资金的非法来源，并将其融入合法的金融系统。

结构化涉及将巨额资金战略性地分割为较小的交易或存款，每笔交易低于金融机构设定的报告阈值。报告阈值是指触发金融机构向相关当局报告交易的金额。通过进行多笔低于此阈值的交易，犯罪分子可以避免被发现和审查。

为了进一步模糊资金的来源，参与结构化的人可能使用多个账户，在不同的金融机构或分支机构进行。这创造了一个复杂的资金流动网络，使得当局难以追踪资金来源。

结构化的目的是通过将非法获得的资金通过各种账户和金融系统进行洗白。一旦资金融入合法金融系统，它们看起来更合法且不那么可疑。

需要注意的是，结构化本身是违法的，不论资金来源如何。即使资金是合法获得的，有意进行旨在规避报告要求的交易行为也被视为犯罪行为。

预防结构化可能是一项重大挑战，但金融机构和个人可以采取多项措施以减轻与这种洗钱手法相关的风险。以下是一些预防技巧：

健全的反洗钱 (AML) 政策：金融机构应执行强大的AML政策，包括全面的报告和监控交易程序。这些政策应遵守监管要求，并考虑犯罪分子最新使用的趋势和手法。
监控可疑模式：金融机构应定期监控交易中可能指向结构化的可疑模式。这可以通过先进的数据分析来实现，识别需要更仔细检查的不寻常交易行为和模式。
员工教育和培训：教育员工识别结构化的迹象，并提供有关如何识别和报告可疑活动的培训是至关重要的。应提高员工对报告阈值和遵循AML政策重要性的认识。
鼓励电子支付：推广使用电子支付系统，如电汇或数字支付，可以帮助减少现金交易中的匿名性。电子支付留下数字痕迹，容易监控和追踪，使犯罪分子更难进行结构化活动。

通过实施这些预防措施，金融机构和个人可以为打击结构化作出贡献，并帮助维护金融系统的完整性。

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